ここまでの記事を通して、
普通の会社員である自分が、コツコツと資産形成を続けてきた記録を書いてきました。
今回は、これまでの内容を踏まえて、
これから資産形成を始めたい初心者向けのロードマップと、
資産形成に対する個人的な考え、
そして今後の目標についてまとめていきます。
初心者向け｜資産形成ロードマップ
資産形成は、いきなり投資から始める必要はありません。
自分の現在地に合わせて、やるべきことは変わると思っています。
step1：節約（支出の最適化）
※貯金ゼロなら、まずはここから
- 固定費の見直し
- 生活水準を無理に上げない
- お金の流れを把握する
貯金がない状態で投資を始めると、
メンタル的にも続きません。
まずは「お金との付き合い方」を整える段階だと思います。
step2：貯蓄（生活防衛資金・余剰資金の確保）
- 生活防衛資金の確保
- 余剰資金をつくる
ここまでできて、ようやく
「投資をしてもいい状態」になります。
step3：投資（NISAで少額から）
- 少額でOK
- 完璧な知識は不要
- とにかく始めて市場に慣れる
「貯蓄はあるけど、何から始めていいかわからない」という人は、
少額でもいいので投資を始めたほうがいいと思います。
step4：収入アップ（スキルアップ・転職）
- 入金力を高める
- 投資効率を上げる
資産形成で一番効いたのは、
正直ここです。
step5：投資積立額の増額
（種銭の大きさ × 複利の効果）
- 入金力を投資に回す
- 時間を味方につける
やること自体は変えなくても、
積立額が増えることで結果は大きく変わってきます。
ロードマップについての個人的な考え
まず大切なのは、
自分の現在地を把握することだと思っています。
- 貯金ゼロの人が、いきなり投資を始める必要はない
- 貯蓄はあるけど迷っている人は、少額でも投資を始めたほうがいい
「何から始めるか」は人それぞれ。
だからこそ、まずは
自分がどの位置にいるのかを理解することが大事だと思います。
資産形成についての個人的な考え
資産形成は、
お金を一番多く築いた人が勝つゲームではないと思っています。
もちろん、投資できる金額が多ければ、
目標達成までの時間は短くなります。
でも、人と比べる必要はありません。
会社員をしていると、
資産2,000万円を超えている人はほとんどいません。
その結果、自分が少し特別な存在になったような気持ちになることもありました。
一方で、投資の世界を見れば、
自分より若くして5,000万円、1億円以上の資産を築いている人はいくらでもいます。
比べても意味がないです。
大切なのは、
自分が心地よいメンタルのまま、投資を長く続けられるか。
投資市場に居続けられるかだと思いました。
資産形成は、
人との勝負ではなく、
自分との約束を守れるかどうかだと考えています。
2,000万円を達成して、これからの目標
資産形成を始めたきっかけは、
お金に縛られない自由な生き方をしたいと思ったことでした。
当時は、
金融資産5,000万円・年4%運用（年間200万円）で、
最低限の生活費をまかなえる、
いわゆる「サイドFIRE」を目標にしていました。
最初は夢のような数字でした。
モチベーションを切らさないために、
100万 → 500万 → 1,000万
と、マラソンのように区切って進めてきました。
資産1,000万円に到達するまでには、
約6年かかりました。
ですが、
そこから倍の2,000万円までは、
やっていることを何も変えずに、2年以内で到達しました。
1,000万円を超えてから、
複利の効果の大きさを強く実感しました。
かつて漠然と思っていた5,000万円という数字も、
少しずつ夢ではなく、現実味を帯びてきたように感じています。
まだまだ投資の世界では初心者ですが、
これからも金融資産5,000万円を目指して、
淡々と資産形成を続けていこうと思います。
この記録が、
これから資産形成を始めたい方の
最初の一歩を踏み出す後押しになればうれしいです。
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