投資に興味はあったものの、正直なところとても怖かったのを覚えています。
何から始めればよいのか分からず、そもそも投資に回せるお金すらありませんでした。
当時の私は、月給20万円ほどのごく普通のサラリーマンでした。
貯金もほとんどなく、100万円を貯められる自分の姿はまったく想像できませんでした。
それでも、「将来のために何かしなければならない」という思いだけは、心のどこかにずっとありました。
なぜ資産形成を始めようと思ったのか
私が資産形成を始めようと思った理由は、
贅沢な生活を送りたかったからではありません。
ただひとつ、
お金に困らない、自由な生活を送りたいと考えたからです。
お金のために、やりたくない仕事を我慢して続けたり、
将来のお金の不安に悩まされ続ける人生は送りたくありませんでした。
「お金が原因で、人生の選択肢が狭まってしまう状況だけは避けたい」
そのような気持ちが、私が資産形成を意識し始めた一番の理由です。
投資に興味はあったものの、始められなかった理由
とはいえ、最初から投資を始められたわけではありません。
- 投資は損をしそうで怖い
- 何を買えばよいのか分からない
- 失敗したら取り返しがつかない気がする
このような不安ばかりが先に立っていました。
実際に証券口座は開設したものの、
「今はまだ早い」「もう少し貯金してからにしよう」と自分に言い聞かせ、何も購入できずにいました。
まず取り組んだのは「投資」ではなく「お金を貯めること」
投資を考える以前に、そもそも余剰資金がありませんでした。
そのため、私が最初に取り組んだのは、とても地味なことです。
まずは、お金を貯めること。
特別な節約術や難しいことは行っていません。
意識したのは、「自然にお金が貯まる仕組み」を作ることでした。
給料日に先取りで貯めるルールを作りました
私が決めたルールは、非常にシンプルです。
- 給料が振り込まれたその日に
- 生活用の口座から貯蓄用口座へ
- 毎月3万円を必ず移す
- そのお金には一切手をつけない
当時の月給は20万円ほどでしたので、
3万円は決して余裕のある金額ではありませんでした。
それでも、「余ったら貯金する」のではなく、
最初に貯めて、残りのお金で生活することを徹底しました。
ボーナスはすべて貯金に回しました
年に2回のボーナスは、1回あたり30万円ほどでした。
こちらもすべて貯金に回しました。
- 毎月3万円の先取り貯金
- ボーナスは全額貯金
この2つを1年間続けた結果、
気づけば貯金は100万円を超えていました。
正直なところ、自分自身でも驚いたのを覚えています。
1年で100万円を貯めて感じたこと
100万円が貯まったからといって、
生活が劇的に変わったわけではありません。
しかし、確実に変わったことがあります。
- 「自分にもできる」という実感
- お金に対する不安の軽減
- 将来について考える心の余裕
この時初めて、
「投資についてきちんと勉強してみよう」と思える土台が整いました。
今振り返って思う、正直な反省
正直にお伝えすると、今振り返れば
もっと早く、少額でも投資を始めておけばよかったと感じています。
実際には、300万円を貯めるまでの約3年間、
私は投資を一切行っていませんでした。
ただし当時の自分にとっては、
- 投資を始める勇気よりもお金を貯める習慣を身につけること
この順番が必要だったとも思っています。
もしあの時、無理に投資を始めていたら、
不安に耐えられず、途中でやめてしまっていたかもしれません。
まとめ：最初にやるべきことは人それぞれ違います
資産形成というと、
「どの株を買えばよいのか」「利回りはどれくらいか」
といった話になりがちです。
しかし、私の場合、
最初にやるべきだったのは投資ではありませんでした。
- お金を貯める習慣を身につけること
- 将来への不安を小さくすること
この土台があったからこそ、
今も無理なく投資を続けることができています。
次の記事では、
「貯金300万円まで投資をしていなかった私が、今なら最初に何をするか」
について、正直に書いていく予定です。
同じように悩んでいる方の参考になれば幸いです。
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