最近、「NISA貧乏」という言葉を目にする機会が増えてきました。
NISAを活用して投資を行う一方で、
生活費を切り詰めすぎてしまい、結果として生活が苦しくなってしまう状態を指す言葉です。
■ 個人的な見解
まず前提として、
「NISA＝悪いもの」と捉える風潮は良くないと考えています。
投資やNISAそのものが悪いわけではなく、
むしろ私は、一般的なサラリーマンが資産形成を行う上で、最も有効な手段の一つだと考えています。
実際、給与所得だけで大きく資産を増やしていくのは簡単ではありません。
その中で、税制優遇を受けながら長期的に資産を増やせるNISAは、非常に合理的な制度です。
■ NISA貧乏はなぜ起きるのか
では、なぜ「NISA貧乏」と言われる状態が生まれるのでしょうか。
個人的には、これは
**投資の問題ではなく、「バランスの問題」**だと考えています。
例えば、
- 収入以上に投資してしまう
- 生活防衛資金を確保していない
- 投資額だけを優先してしまう
こういった状態になると、
当然ながら生活に無理が出てしまいます。
■ 実体験から感じたこと
私自身も資産形成を始めた当初は、
非課税枠を埋めることを意識し、投資を優先していた時期がありました。
ただ、その時も生活に困っているという感覚はなく、
あくまで自分の収入の範囲内でやりくりしていました。
一方で、周囲からは「お金を使っていない＝余裕がなさそう」と見られることもあり、
いわゆる“貧乏そうに見える”状態だったと思います。
■ NISA貧乏の正体
この経験から感じているのは、
いわゆる「NISA貧乏」と言われるものの中には、
実際に生活が苦しいケースだけでなく、
周囲からそう見えているだけのケースも含まれているのではないかということです。
■ バランスの重要性
個人的には、何事も極端になりすぎず、バランスを取ることが大切だと考えています。
たしかに、資産がまだ少ない段階では、
ある程度投資額を意識して積み上げていくことも重要だと思います。
例えば、資産1,000万円程度までは、
投資に回す割合を高める意識を持つこと自体は合理的だと感じています。
ただし、その前提として大切なのは、
- 生活防衛資金をしっかり確保すること
- 余剰資金の範囲で投資を行うこと
この2点だと思っています。
■ 今を取るか、将来を取るか
一方で、
「今しかできないことを我慢してまで、将来のために投資するべきなのか」
という考え方もあると思います。
この点については、人それぞれ価値観が分かれる部分です。
■ 自分の考え
私自身の考えとしては、
資産がほとんどない状態で、
「今を楽しむこと」を優先するよりも、
まずはある程度の資産を築いたうえで、
その後にお金を使っていく方が、結果的に自由度が高くなると考えています。
資産があることで、
- お金に対する不安が減る
- 選択肢が増える
- 心の余裕が生まれる
といった変化を実感できるためです。
そのため私は、最初の段階ではある程度投資を優先し、
資産が増えてきた段階で、生活や趣味にもお金を使うという考え方を選びました。
■ NISA貧乏にならないための考え方
では、NISA貧乏にならないためにはどうすればいいのか。
私自身も、NISAの非課税枠をできるだけ早く埋めること、
いわゆる「満額積立」を強く意識していた時期がありました。
たしかに、投資効率だけを考えれば、
早く枠を埋めることは合理的であり、一つの最適解だと思います。
ただし、それがすべての人にとっての正解とは限りません。
■ ① 満額にこだわりすぎない
まず大切なのは、
「満額積立をしなければいけない」という考え方から一度離れることだと思います。
投資はあくまで手段であり、
生活を犠牲にしてまで優先するものではありません。
■ ② 自分の立ち位置を把握する
次に重要なのは、
現在の自分の収入・支出・資産状況を正しく把握することです。
そのうえで、
- どれくらいなら無理なく投資できるのか
- どの程度のリスクなら受け入れられるのか
を自分の中で整理することが大切だと思います。
現在はシミュレーションツールなども充実しているため、
数年後の資産の目安をある程度把握することも可能です。
まずはこうしたツールを活用しながら、
自分にとって無理のない投資額を可視化することから始めるのがおすすめです。
■ ③ 投資額を増やすなら「収入」を上げる
そのうえで、
「もっと投資額を増やしたい」と思った場合は、
生活を切り詰めるのではなく、収入を上げることを優先するべきだと考えています。
節約にも限界がありますが、
収入は工夫次第で伸ばすことができます。
- 副業を始める
- スキルを身につける
- 転職を検討する
といった選択肢を持つことで、
無理なく投資額を増やすことが可能になります。
■ まとめ
NISA貧乏という言葉だけが一人歩きしていますが、
問題はNISAそのものではありません。
大切なのは、
- 自分の収入に合った投資をすること
- 無理のない範囲で継続すること
- 自分に合ったバランスを見つけること
だと思っています。
資産形成は正解が一つではなく、
自分が継続できる形を見つけることが大切だと感じています。
最後に
他人からどう見えるかではなく、
自分の生活が無理なく成り立っているかどうか。
そこを大切にしながら、資産形成と向き合っていくことが重要だと思います。
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